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当“轻熟”成为营销风尚 品牌商们都开始喊口号了

来源:新华网 鬼离澜晚报

全球最大网贷平台Lending Club进军企业贷款 今天,全球最大的P2P网贷平台Lending Club在个人贷款之外又上线了专门的企业贷款业务,这意味着它在通往一个互联网银行之路上又迈进了一步。 Lending Club创始于2007年,目前已募集风险资本约2.2亿美元。在去年完成那笔1.25亿融资时估值已达到15亿美元,据传今年极有可能上市。它的董事会名单拉出来能吓死人,包括来自KPCB的互联网女皇Mary Meeker,摩根斯坦利前董事会主席兼CEO John Mack,以及美国前财政部长Larry Summers。 自创立以来,Lending Club已累计撮合贷款超过38亿美元,其中大部分是个人消费贷款,直到今天才正式将企业经营贷作为独立业务线。据Lending Club 创始人兼CEO Renaud laplanche所说,他们现有针对个人的风控技术和信贷产品可以很轻易地移植到车贷、企业经营贷、住房抵押贷等其他贷款领域。而他们的终极目标,则是覆盖全部信贷产业。 根据公开信息,Lending Club目前的企业贷款额度从1.5万美元到10万美元不等,未来将有可能将上限提高到30万。针对企业的出借年利率从5.9%到29.9不等,视乎借款人的资信状况而定。至于风控方法上,如Renaud laplanche上面所说,可能并没有什么实质变化。作为纯线上模式的P2P借贷平台,Lending Club经营企业贷款的方式将与国内同行们十分不同。 全球最大网贷平台Lending Club进军企业贷款 美国拥有发达的征信体系,只要花2.5美元就能拿到借款人的信用记录。而反观中国,由于征信体系缺失,许多面向企业提供贷款的P2P选择了与小贷、担保公司结合的O2O模式,这与Lending Club纯线上的做法很不一样。不管是Lending Club自己,还是其CTO Soul Htite(苏海德)去年来华创业的点融网,都是比较纯粹的技术流路线。Lending Club的技术员工占比超过60%,继承了Lending Club基因的点融网也有一套相对完善的技术型风控体系。包括很早就在学习Lending Club的拍拍贷在内,这类偏重线上的平台比拼的是风控模型、数据积累和数据分析能力。相对地,结合线下的O2O模式则强调将对传统金融风控手段的运用,有时也需要一些十分乡土化的举措,比如多人联保等等。 另外,在撬动市场的方式上,国内P2P与美国也有很大差异。美国传统金融发达,小微借款人可以通过银行、信用卡、典当行等多种渠道获得资金,P2P网贷主要充当了补充角色。而Lending Club真正吸引借款人的点,在于它灵活的风险定价策略(根据借款人资信情况决定利率),这允许信用优秀的借款人拿到比银行更低的利率,而信用不良的借款人在支付更高利率的前提下也能得到贷款。同时,由于Lending Club的中间环节更少,使用技术手段让每笔贷款的经营成本可以更低,相比传统银行有着成本和利率上的优势。而中国的国情则是传统金融机构过于低效,大量需要资金的借款人(尤其是中小微企业)无法得到贷款,P2P网贷的价值主要是对传统金融所不能覆盖的市场进行补缺。而且国内P2P的资金获取成本比银行高得多(利率没有市场化),暂时难以在贷款利率上对传统银行构成挑战。 让我们再回到最初话题。Lending Club进入企业贷款无疑会大大拓展其想象空间,但据个人了解,该平台原本就有30%左右的借款人是小微企业主,如果在风控技术、贷款产品上没有针对性的开发,上线单独的企业贷款模块可能只是前端体验、用户引导上的一次优化(我还没走完整个流程,不知道跟原本的个人贷款有哪些本质不同)。不过如果未来真的能在企业贷款领域走得更深,对Lending Club的IPO估值将是一大利好。 534 354 228 948 114 859 863 883 427 614 934 84 548 989 626 138 4 495 448 152 131 875 67 166 195 319 144 418 279 391 29 805 406 84 974 678 595 545 814 647 254 175 947 98 381 821 193 659 321 78 765 548 526 334 463 296 591 902 347 565 285 725 549 952 739 418 371 887 804 612 616 714 10 56 376 525 137 312 886 471 258 935 826 734 899 442 649 606 27 337 595 745 222 848 610 60 237 995 807 527

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